Assurance : tout ce que vous devez savoir
L’assurance est un contrat qui garantit une indemnisation en cas de sinistre (accident, maladie, vol, etc.). Elle est souvent obligatoire pour les véhicules (auto, moto) et les habitations, mais peut aussi être souscrite pour la santé ou la prévoyance.
Les différents types d’assurances
Assurance auto : obligatoire en France depuis 1958, elle couvre les dommages causés à autrui et éventuellement les dégâts subis par le véhicule assuré. Il existe plusieurs formules (au tiers, intermédiaire, tous risques) qui varient en fonction des garanties proposées.
Assurance santé : complémentaire à la Sécurité sociale, elle rembourse les frais médicaux non pris en charge par l’Assurance maladie (consultations, médicaments, hospitalisation, etc.). Elle peut être individuelle ou collective (proposée par l’employeur).
Assurance habitation : obligatoire pour les locataires, elle couvre les dommages causés à autrui (responsabilité civile) et éventuellement les dégâts subis par le logement assuré (incendie, dégât des eaux, vol, etc.). Là encore, il existe plusieurs formules en fonction des garanties souhaitées.
Assurance moto : similaire à l’assurance auto, elle couvre les dommages causés à autrui et éventuellement les dégâts subis par le véhicule assuré. Les tarifs varient en fonction du profil du conducteur et du modèle de la moto.
Assurance prévoyance : couvre les risques liés à l’invalidité, la perte d’autonomie, le décès. Elle permet de garantir un revenu (ou une rente) en cas d’impossibilité de travailler ou de disposer d’un capital pour les proches en cas de décès.
Comment souscrire une assurance en ligne
De nos jours, il est souvent plus pratique de souscrire une assurance en ligne plutôt que de se déplacer en agence. Voici les étapes à suivre pour obtenir un devis d’assurance en ligne :
1. Se rendre sur le site de l’assureur (ou d’un comparateur d’assurances)
2. Remplir un formulaire en ligne avec ses coordonnées et les informations nécessaires pour calculer le devis (type de véhicule, profil du conducteur, garanties souhaitées, etc.)
3. Obtenir une proposition tarifaire immédiate ou dans les heures qui suivent (par email, SMS ou téléphone)
4. Si le devis convient, finaliser la souscription en envoyant les pièces justificatives et en effectuant le paiement en ligne (ou par chèque ou virement).
Attention cependant, avant de souscrire une assurance en ligne, il est important de bien lire les conditions générales et de vérifier que l’assureur est bien agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Les avantages de la mutualité
La mutuelle est une forme d’assurance santé (ou prévoyance) proposée par des organismes à but non lucratif. Elle permet de bénéficier de garanties complémentaires à la Sécurité sociale à moindre coût et souvent avec une meilleure prise en charge.
Les mutuelles fonctionnent sur le principe de la solidarité : toutes les cotisations des adhérents sont reversées sous forme de remboursements de soins. Elles ne recherchent pas de bénéfice et leur gouvernance est souvent participative (les adhérents élisent leurs représentants).
En mutualité, les cotisations sont souvent moins élevées que dans les assurances privées car il n’y a pas de bénéfice à distribuer aux actionnaires. De plus, les remboursements sont souvent plus conséquents car la mutualité n’a pas d’intérêts financiers à limiter ses dépenses.
Comparer les devis d’assurance
Avant de souscrire une assurance, il est conseillé de comparer plusieurs devis afin de trouver la formule la plus adaptée à ses besoins et à son budget. Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous :
– Utiliser un comparateur en ligne : ces sites permettent de remplir un seul formulaire qui sera ensuite envoyé à plusieurs assureurs partenaires qui vous proposeront leurs offres. Attention cependant à bien lire les conditions générales avant de souscrire.
– Faire appel à un courtier en assurance : il s’agit d’un professionnel qui va faire le tour des assureurs à votre place pour vous proposer la meilleure offre. Il sera rémunéré par une commission sur le contrat souscrit.
– Se déplacer chez plusieurs assureurs pour obtenir des devis : cette option peut prendre du temps mais peut également permettre de négocier les tarifs.
Les assurances proposées par les banques
Les banques proposent souvent des offres d’assurances, que ce soit pour l’auto, la santé, l’habitation ou la prévoyance. Elles peuvent être intéressantes pour les clients qui ont déjà une relation bancaire avec l’établissement, car elles permettent souvent de bénéficier de tarifs préférentiels.
Cependant, il est important de bien lire les conditions générales et de comparer les offres avec celles proposées par les assureurs traditionnels ou les mutuelles. Les assurances bancaires ont parfois des garanties moins complètes que les autres et peuvent être compliquées à résilier en cas de besoin.
Les marques d’assurances les plus connues
– AXA : leader mondial de l’assurance, AXA propose des offres pour l’auto, la santé, l’habitation, la prévoyance, etc.
– Allianz : deuxième assureur mondial, Allianz est présent dans de nombreux domaines (assurance, assistance, banque, gestion d’actifs, etc.).
– Groupama : mutuelle fondée en 1900, Groupama propose des solutions en assurance agricole, assurance auto, assurance habitation et santé.
– Maif : mutuelle d’assurance créée en 1934, la Maif propose des assurances pour l’auto, l’habitation et la santé. Elle est particulièrement connue pour son engagement en faveur de l’économie sociale et solidaire.
– MMA : filiale de Covéa, MMA propose des assurances pour l’auto, la moto, l’habitation, etc. Elle est également présente dans le domaine de la protection juridique et de l’assurance vie.
FAQ
Quelle est la différence entre une assurance auto au tiers et tous risques ?
L’assurance auto au tiers couvre uniquement les dommages causés à autrui, tandis que l’assurance tous risques couvre également les dégâts subis par le véhicule assuré.
Les dépenses de santé sont-elles intégralement remboursées par l’Assurance maladie ?
Non, l’Assurance maladie ne rembourse pas totalement les frais de santé. C’est pourquoi il est utile de souscrire une assurance santé complémentaire.
Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance ?
La franchise est une somme que l’assuré doit prendre en charge en cas de sinistre. Elle est définie dans le contrat d’assurance.
Comment résilier une assurance ?
Il est possible de résilier une assurance à tout moment après la première année de contrat, en respectant un préavis de 1 à 2 mois. La résiliation doit être effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception.
Comment trouver l’assurance la moins chère ?
La meilleure façon de trouver l’assurance la moins chère est de comparer plusieurs devis en ligne ou de faire appel à un courtier en assurance. Il est important de bien vérifier les garanties proposées avant de souscrire.